P2P互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式具有靈活、便捷、借貸門檻低等特點，能夠解決家庭農(nóng)場短期融資問題和實現(xiàn)無抵押借貸

　　P2P網(wǎng)絡借貸的特點較大程度滿足家庭農(nóng)場融資需求，能夠緩解家庭農(nóng)場無抵押貸款和自有資金不足的問題。P2P指在網(wǎng)上實現(xiàn)借貸，借入者和借出者均可利用這個網(wǎng)絡平臺實現(xiàn)借貸的“在線交易”。這是一種可以通過網(wǎng)絡平臺將小額度的資金聚集起來，借貸給有資金需求的人群或小微企業(yè)的一種商業(yè)模型。它能很好地體現(xiàn)提高社會閑散資金利用率、發(fā)展個人信用體系或發(fā)展小微企業(yè)信用體系和滿足個人或小微企業(yè)資金需求這三方面的社會價值。P2P網(wǎng)絡借貸雙方可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺實現(xiàn)借貸，而且一般額度都不高，無抵押，完全是一種信用借貸，這與家庭農(nóng)場的融資需求達成共識。同時，由于家庭農(nóng)場經(jīng)營一般是由零散農(nóng)戶集合而成，它在組織結構上具有集合性的同時又具有零散性，這種家庭農(nóng)場的模式正與P2P網(wǎng)絡借貸的便利性、靈活性的特點較為契合，因此，P2P網(wǎng)絡借貸可以較大程度滿足家庭農(nóng)場融資需求。

　　家庭農(nóng)場可以通過P2P網(wǎng)絡借貸來滿足融資需求，實現(xiàn)無抵押的舉措，但是家庭農(nóng)場要想更好地融入P2P網(wǎng)絡借貸模式，還需要依靠以下措施來解決無抵押貸款和網(wǎng)絡貸款融資的問題：首先，網(wǎng)絡借貸存在較高風險，網(wǎng)絡金融平臺很多，企業(yè)必須要客觀考察，多方比較，選擇實力雄厚，安全保障較多的網(wǎng)絡借貸平臺；其次，家庭農(nóng)場具有集合性，規(guī)模不一，所以要根據(jù)企業(yè)自身的規(guī)模和具體情況來整體規(guī)劃融資方案；再次，通過對借款人的信用評估來進行借款額度的限制。國內(nèi)主流的網(wǎng)絡借貸平臺大都采用這樣的操作模式，可以有效地規(guī)避風險，比如利用房子、車子等物品進行評估；最后，網(wǎng)絡交易的虛擬性容易產(chǎn)生欠款不還和欺詐的違約糾紛，導致借貸雙方無法認證彼此的資信狀況，作為合作家庭農(nóng)場企業(yè)來說，必須制定好以便規(guī)范管理的一套完備規(guī)則。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融模式需要進一步完善，家庭農(nóng)場經(jīng)營者也需提高對P2P平臺的識別力

　　一方面，需要考慮P2P網(wǎng)絡借貸在家庭農(nóng)場中應用時存在的風險，確保家庭農(nóng)場無抵押貸款和融資正常進行。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)容易受外界影響，容易產(chǎn)生季節(jié)性波動。所以，作為家庭農(nóng)場要考慮風險保障，對企業(yè)自身的資金鏈運作，要盡量降低風險，做好財政預算和應對策略。一方面，對于家庭農(nóng)場企業(yè)來說，如果還沒有完全償付到期的還款，要對借款人產(chǎn)生逾期罰息以及逾期管理費。然而違約后違約金額還是有一定的收回率，并不等于完全損失，同時還要承擔信用降低的風險。另一方面，網(wǎng)絡平臺發(fā)布的大量放貸人信息中可能存在擅自從事金融活動者，會因為“非法集資”、“非法吸引公眾存款”擾亂金融管理秩序而被追究法律責任，可能出現(xiàn)捏造借款信息而非法集資的情形。這些情況都會間接或直接給借款人造成不好的影響，甚至無端對家庭農(nóng)場的運作造成較大的打擊。

　　另一方面，需要找到適合家庭農(nóng)場自身的P2P網(wǎng)絡借貸模式，確保家庭農(nóng)場融資到位和減小無抵押貸款的風險。作為借款人的家庭農(nóng)場經(jīng)營者自身應該主動應對現(xiàn)在P2P網(wǎng)絡借貸的風險，把風險降到最低。首先，一定要學習相關法律法規(guī)，避免在融資過程中陷入違法的圈套之中。其次，要多方考察了解借貸的P2P平臺，如今的網(wǎng)絡借貸平臺多如牛毛，選擇實力雄厚、可靠的平臺。再次，必須具備理財知識、鑒別能力與社會常識，在選擇了好的平臺之后，要根據(jù)自身情況選擇合適的融資服務。最后，壯大自身發(fā)展，實行有效的生產(chǎn)營銷策略，最大效用地使用貸款，并做好還款計劃，避免逾期還款、信用受損等風險。

　　【注：本文系國家級2015年度大學生創(chuàng)新訓練研究創(chuàng)新訓練立項項目“家庭農(nóng)場創(chuàng)新機制相關研究”和華南農(nóng)業(yè)大學研究生教育教學改革研究項目“研究生社會實踐能力提升途徑研究”的階段性成果】

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