防范和化解非法集資活動的幾點建議

　　一要統一非法集資的認定和執法標準。集中各領域專業力量，針對各類典型非法集資活動進行系統研究，出臺規范化的認定、辨別標準，厘清哪些屬于非法集資、哪些屬于正常的金融業務或民間借貸，作為執法的依據。執法部門以此為參照，根據現行法律再制定統一的執法標準，增強打擊的時效性和打擊力度。

　　二要建立全國聯網的打擊非法集資監測預警平臺。利用大數據技術和云計算，從網絡、媒體，以及各種廣告中采集相關信息，由公檢法進行專業化分類，建立打擊非法集資的監測平臺，經過數據集成和人工辨別、分析，形成預警功能。針對非法集資活動所呈現出跨地域、跨行業的特點，該平臺應實現全國聯網，從宏觀上可以及時預警某一領域、某一行業的非法集資情況，提前做出預示；從微觀上可以把短期內提供過高收益、頻繁變動公司股東、在特定時間段提高公司注冊資本金的公司標識出來予以重點關注。

　　三要加強對非法集資廣告的監管和查處。非法集資蒙騙投資者的一個重要手段是廣告，工商、廣電、互聯網等廣告業務監督部門要把投資擔保、代為理財、金融咨詢、貸款服務等廣告作為特別監管對象加強監管，嚴把廣告審查關口，堵住非法集資類廣告的發布渠道。報紙、雜志、電視臺以及網站等應嚴把廣告發布者的主體資格，按照有關規定審驗其營業執照是否具有相應的經營范圍，不符合規定的不予發布，并及時向監測預警平臺報告，由于審驗不嚴導致非法集資案件發生的，要承擔其法律責任。

　　四要實施普惠金融政策，讓金融發展的成果惠及更多百姓。在嚴厲打擊非法集資行為的同時，進一步深化金融改革，支持正常的互聯網金融業務和創新，鼓勵金融機構依法依規創新金融服務和產品。一方面解決企業尤其是小微企業融資難、擔保難、抵押難的問題，另一方面為普通投資者提供更多、更好的金融產品。針對大量社會資金缺少投資渠道的問題，應鼓勵商業銀行創新服務，放寬理財產品的門檻限制；完善民間融資制度，拓寬社會資金的投資渠道；繼續大力推進“大眾創業、萬眾創新”工程，使民間金融資本向實體經濟快速流動。

　　五要加大對非法集資的刑事打擊力度。目前我國《刑法》規定有非法吸收公眾存款、集資詐騙、欺詐發行股票債券和擅自發行股票債券等4種罪刑，可以考慮將違法發放高利貸也納入刑事打擊范圍，以國家公布的基準利率為標準，超過同期銀行貸款4倍的即構成犯罪，可使公檢法部門打擊非法集資行為更加主動，對非法集資犯罪形成更嚴厲的震懾。

　　六要強化金融功能監管意識，防范金融衍生品的次生風險。隨著金融混業經營的快速延伸，金融業務與非金融業務交叉運行，尤其是銀行的衍生產品與非金融機構推出的產品進行捆綁銷售，為了獲取更高的自身中間業務收入和給客戶的高回報承諾，將以投資理財等形式向民眾和部分企事業單位籌資、集資，再通過與信托、保險、證券、基金，甚至是私募等非金融機構捆綁理財的方式，最終將大量資金流向了房市和股市。這樣一旦房企出現資金鏈條斷裂和股市出現波動，那么，這些通過所謂的投資理財集資的款就會出現嚴重的風險。因此，為了減少此類風險，必須盡快改變和整合目前金融領域的機構監管模式，并由單純的機構監管，逐步向功能監管和行為監管模式延伸，從根本上杜絕金融和非金融機構，以創新衍生產品的理財名義來吸納社會資金所引發的次生金融風險。