贊成：“以房養(yǎng)老”為養(yǎng)老添一種選擇

給老齡社會添一種保障

中國正步入老齡化社會，銀色浪潮給社會帶來廣泛而深遠的影響。這些年來，雖然退休金屢有增加，但要想通過大幅度增加退休金來改善老年人的生活質(zhì)量，恐怕也不現(xiàn)實。另外隨著年齡增高，老年人日常生活必須依賴他人照料，而傳統(tǒng)的家庭成員照料模式已很難適應(yīng)，因此必須借助于社會化服務(wù)，但這又需要增加支出。在這種背景下，開辟新的渠道，增加養(yǎng)老費用，以房養(yǎng)老是一條途徑。以房養(yǎng)老有助于改善老年人的生活質(zhì)量，可以給正在進入老齡化的中國社會多一道養(yǎng)老保障。以房養(yǎng)老的實行，將揭開社會保障體系中嶄新的一頁。同樣值得一說的是，以房養(yǎng)老對于那些在贍養(yǎng)問題上受制于子女的老人，更是有了一顆定心丸,必將極大地改善這些老人的生存狀況。　【詳細】

“以房養(yǎng)老”可作“鴛鴦火鍋”的一邊

比如說家里有兩套以上住房的人，完全可以抵押一套用來提高退休后的生活質(zhì)量；再比如老人雖然只有一套房，但是沒有子女或者子女擁有自己的住房，同樣可以把房子抵押出去用來養(yǎng)老；還有一些“想得開”的老人，抱著“兒孫自有兒孫福”的心態(tài)，或許也會把唯一的住房抵押出去，放手讓子女自己去打拼……為了滿足這些適合“以房養(yǎng)老”的群體，開展“住房反向抵押養(yǎng)老保險”的試點，可以說很有必要。　【詳細】

反對：“以房養(yǎng)老”障礙頗多

以房養(yǎng)老難破傳統(tǒng)觀念

許多人貸款買房，辛苦一生賺錢還貸，到臨近退休才還清貸款，但此時已無太多積蓄來養(yǎng)老。而且，房子很多情況是順理成章地留給子女。許多老人對“以房養(yǎng)老”這種方式無法接受，房子將來肯定是屬于兒子的，兒子將來住不住、賣不賣是他的問題。“但寸方寸地、留于子孫耕”是國人的傳統(tǒng)觀念。思想傳統(tǒng)的老人，心理上難以接受自己辛辛苦苦一輩子掙來的房子未來成為別人的，只有留給下一代才安心。

金融機構(gòu)猶豫不決

“以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品推出的最大阻力來自于金融機構(gòu)的猶豫，房價下跌的風(fēng)險是他們最為擔(dān)心的因素。目前承接“倒按揭”的業(yè)務(wù)尚不成熟，國內(nèi)房地產(chǎn)市場價格中長期走勢、人均預(yù)期壽命等關(guān)鍵因素難以預(yù)測。對銀行、保險公司等機構(gòu)來說，正向按揭貸款的風(fēng)險是隨著時間的推移不斷減小的，而“倒按揭”恰恰相反，時間越長風(fēng)險越大。如何確定“倒按揭”利率也是一大難題，貸款額少，老人不樂意；貸款期長，機構(gòu)又可能吃虧。

受70年產(chǎn)權(quán)限制

4月28日我國住宅用地的使用年限一般只有70年，當(dāng)老人年邁將房產(chǎn)抵押時，商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，而當(dāng)老人身故時，使用年限更是所剩無幾。那么，保險公司或銀行依靠剩下的使用年限來補償已支付的養(yǎng)老金成本，一方面所能承受的給付能力有限，另一方面風(fēng)險也較大。保險公司或銀行將房產(chǎn)收回后無非出租或出售以獲得相對穩(wěn)定的現(xiàn)金流，但在房價泡沫時，租不出去或賣不上價的情況也是可能發(fā)生的。

適用人群有點窄

實現(xiàn)“以房養(yǎng)老”要有三條件：老人與子女分開居住，使得房屋的出租或者抵押不至于影響正常生活；老人擁有對房子的產(chǎn)權(quán)，才有出租或者抵押房屋的權(quán)利。老人經(jīng)濟狀況適中，因經(jīng)濟條件很好無“以房養(yǎng)老”必要；經(jīng)濟條件過低不具“以房養(yǎng)老”條件。